Falando de Banco, crédito e afins

Uma das primeiras coisas que fiz ao chegar no Canadá foi abrir uma conta bancária e solicitar um cartão de crédito.

De início visitei os sites de vários bancos para conhecer os tipos de contas, tarifas e as condições exigidas (e vantagens) para imigrantes recém chegados abrir uma conta.

Na época optei pelo HSBC, pelos seguintes motivos: tinham vasta presença no Brasil e eventualmente seria mais fácil fazer transações financeiras entre os dois países; tinha lido vários relatos de brasileiros falando bem do HSBC; tinham uma conta especial para imigrantes em que não cobravam nenhuma taxa no primeiro ano.

Dispensável dizer que optei pelo banco errado…

No Brasil

Eu tinha mais de 10 anos de histórico bancário no Brasil. Como era funcionário público federal eu era considerado um cliente diferenciado. Meu cartão de crédito tinha o limite que eu quisesse e sempre que precisei aumentá-lo, o fiz sem nenhum impedimento. Eu também possuía uma boa relação com o gerente de minha agência, que estava sempre disposto a me atender sempre que precisei.

No Canadá

Eu cheguei no Canadá com uma quantia considerável de dólares, equivalente a aproximadamente 30% do capital que eu havia destinado a imigração. Não quis trazer todo meu capital devido às incertezas que eu tinha no início.

Ao cancelar meu cartão, recebi este cheque com o valor que tinha excedente.

O tratamento que recebi no banco foi o pior possível, a começar pela cara de bunda mau humorada da recepcionista ao me atender, vendo que eu não falava fluente nem em francês nem em inglês.

É claro que o serviço para um cliente Premier vai ser diferenciado, mas como este não era o meu caso tive que encará-los na condição de imigrante, recém chegado e desempregado. Não foi muito legal…

Que fique claro: por mais que você tenha dinheiro, você vai ser sempre um imigrante desempregado e, pior, sem histórico de crédito.

Uma sociedade baseada em Crédito

No Canadá, se você não tem crédito você não é ninguém. E conseguir crédito aqui não é tarefa fácil.

O primeiro cartão de crédito que tive foi um Mastercard, do HSBC. Como não tinha histórico de crédito, para ter direito a um cartão com limite de $500.00 tive que fazer um depósito de $1000.00. Me diz, o que você faz com $500.00 de limite?

Ter um cartão de crédito aqui é bem diferente de ter um cartão de crédito no Brasil. Primeiro porque os juros aqui são bem mais baixos e segundo porque não existe isso de pagar parcelado. Se quiser pagar parcelado, você vai arcar com os juros do cartão e é assim que todo mundo faz aqui no Canadá.

A exceção a esta regra é quando você tem o cartão de crédito de uma determinada loja. Por exemplo, suponha que você vai comprar móveis para sua nova casa, você vai a uma loja como Brick, Brault et Martineau, etc e solicita um cartão de crédito deles. Se aprovado você pode comprar na loja, pagando parcelado e sem juros. É comum você ver gente aqui com uma grande quantidade de cartões de crédito, eu particularmente, já estou acumulando alguns.

O problema é que para ter o cartão de crédito das lojas você também precisa ter um bom histórico de crédito, senão nada feito.

E aí você volta a estaca zero, você tem que se sujeitar a ter um cartão de crédito com $500 de limite, fazendo um depósito de segurança de $1000.00 para poder ter o seu famoso histórico de crédito para poder ser alguém aqui.

Voltando à minha história

Quando consegui emprego aqui no Canadá a primeira coisa que fiz foi procurar outro banco. Estava decidido a não continuar com um banco que me tratava com desprezo. Fui à outro banco munido de meus documentos e também do meu contrato de trabalho, que continha o valor do meu salário anual.

Fui bem claro à gerente: Sou correntista em outro banco e não estou satisfeito com o serviço deles. Quero abrir uma conta neste banco mas com a condição de que eu possa ter um cartão de crédito com limite de no mínimo “x” e sem necessidade de depósito de segurança.

Minhas solicitações foram acatadas e no mesmo dia eu cancelei minha conta no HSBC.

Já tem mais de um ano que estou com o mesmo banco e estou muito satisfeito. Minha conta corrente já ganhou um upgrade e meu limite de crédito hoje é equivalente ao que eu tinha no Brasil.

O que vale pra mim pode não valer pra você, e vice-versa

Eu indiquei meu banco para um colega de trabalho Francês, imigrante também, recém chegado da França. Na época ele estava com um visto de trabalho, mas já tinha dado entrada na residência permanente — que acabou recebendo uns 3 meses depois de estar aqui. Ele foi ao banco, conversou com a gerente e não conseguiu os mesmos benefícios que eu consegui ao abrir a conta.

Isso prova duas coisas: Primeira: Imigrante é imigrante, não importa de onde você veio você vai ter o mesmo tratamento; Segunda:  Escolher um banco é uma questão muito pessoal, mesmo que eu tenha um ótimo relacionamento com o meu atual, o mesmo pode não acontecer com você. A dica que eu dou é: antes de vir pra cá, aproveite para conhecer os bancos e quando chegar aqui, vá bater um papo com o gerente. Vocês vão ter uma boa idéia de como vai ser o atendimento e dos serviços que o banco pode oferecer.

Finalizando

Quero deixar claro que estas foram as minhas experiências com bancos aqui no Canadá. O que aconteceu comigo pode não acontecer com você, mas vale como uma experiência.

Foi chato ter que começar do zero aqui, mas faz parte da vida de imigrante. Felizmente, esta é mais uma etapa vencida na minha vida.

Atualização #1 (16-Jan-2011): Eu entendo que escolher um banco é a dúvida de muita gente quando chega aqui no Canadá. Entretanto, por questões de segurança (sim, eu sou cauteloso em divulgar dados pessoais na Internet) eu não divulgo com qual banco eu faço negócios, mas vou listar aqui alguns pra ajudar vocês a se situarem. Os 5 primeiros, listados em ordem, são os maiores do Canadá:

  1. RBC — Royal Bank of Canada
  2. TD — Toronto-Dominion
  3. ScotiaBank — Bank of Nova Scotia
  4. BMO — Bank of Montreal
  5. CIBC — Canadian Imperial Bank of Commerce
  6. Desjardins — Maior banco e maior empresa do Québec
  7. Banque Laurentienne
  8. Banque Nationale

Tenho ouvido boas referências do ScotiaBank, no que diz respeito à programas especiais para imigrantes recém-chegados. Vale a pena vocês darem uma olhada.

Quanto ao HSBC, pelo que tenho lido de comentários em outros blogs, me parece que a melhor opção para quem optar por este banco é abrir uma conta Premier ainda no Brasil, pois há a possibilidade de transferí-la para o Canada aproveitando, inclusive, o histórico de crédito. Se esta for a sua opção, vale a pena conversar com um gerente aí no Brasil, para sanar todas as suas dúvidas.

14 responses to “Falando de Banco, crédito e afins”

  1. Francisco says:

    Qual foi o banco que você abriu agora ? vou chegar em montreal e estou pesquisando em qual banco abrir uma conta !!

  2. Oliveira says:

    Olá Pedro!

    Acompanho seu blog desde o início, acho muito legal a forma com que você narra os fatos. Parabéns!!!

    Quero estudar por 6 meses em Montreal e trabalhar por 6 meses através de um programa que está sendo oferecido através de uma agência, a escola citada no programa é a GEOS. Eu penso em conseguir um emprego e dar entrada no processo de imigração por aí, você citou que seu amigo francês conseguiu em 3 uns meses.

    Se puder me passar maiores informações eu agradeço muito, pelo painel administrativo você verá meu email, se quiser me adicionar.

    Muito obrigado!
    $ucesso e Felicidades

    • Pedro says:

      Veja bem, este meu amigo francês conseguiu em 3 meses porque ele é Francês. O processo do Québec para quem é Francês é quase instantâneo, ou foi, pra ele e a parte federal andou rápido também. Mas não se iluda não, nós brasileiros somos meros mortais, embora ainda sejamos, de certa forma, privilegiados. Eu conheço um Iraniano e um Algeriano e o processo de ambos durou 8 anos.

      Sobre sua estratégia, eu penso que ela pode ser um pouco arriscada. Como vai funcionar seu work permit? Vai valer só pelos 6 meses iniciais? Vai trabalhar em que área aqui? É a mesma área que você já tem experiência?

      Abraços

  3. Oliveira says:

    O Work Permit seria depois de 6 meses de francês, em uma escola em Montreal, não sei se consegueria na minha área que é de WEB, tenho experiência aqui.

    Conhece como dar entrada no processo aí, algum caso de algum brasileiro. Na verdade eu queria ir para conhecer Montreal, mas se eu gostar compensaria mais ficar por aí mais tempo para ter experiência aí no Canadá, e sabemos que todos os custos de uma viagem e demais taxas são elevadas por isso gostaria de saber, se teria alguma chance.

    até +

    • Pedro says:

      Fala Oliveira, tranquilo?

      Olha, não conheço os trâmites para dar entrada a partir daqui. Eu até conheço uma pessoa que fez isso mas no caso dela ela fez faculdade aqui, já morava há mais de 3 anos. Dá uma olhada no site do http://www.cic.gc.ca que lá eles tem todas as informações.

      Abraços.

  4. almir says:

    Como entro em contato contigo por email?

    Abraço

  5. Fábio says:

    Fala Pedro! Tudo bom?
    Parabéns pelo Blog, realmente excelente!

    Eu e minha esposa estamos indo em maio para Ville de Québec, porém estou com uma dúvida na questão: “Como levar dinheiro”… Por mais que eu pesquise o assunto mais e mais dúvidas vão surgindo.

    No HSBC a movimentação mensal (R$ 5.000,00) está acima da nossa realidade financeira
    Existe a opção de abrir conta no Desjardins diretamente daqui, mas sempre fico cauteloso quanto a isso… Um pé atrás, coisa de brasileiro mesmo, mas já lí vários relatos dizendo que é a melhor opção;
    No mais Travel Cheque (que eu acho inseguro demais, perdeu… já era!!!)
    E o cartão VTM que na minha opinião não é vantagem pelas taxas e tarifas cobradas.

    Se nao for abusar demais, gostaria de saber qual forma vc utilizou?
    Ou se vc indicaria alguma em especial?

    Agradeço de coração.
    Parabéns mais uma vez pelo Blog!
    Dá uma passadinha no nosso Sonho Retado! rs!
    Abração.
    Sucesso!

    • Pedro says:

      Fala Fábio, beleza?

      Olha, não sei a minha solução foi a melhor solução, mas vamos lá. Eu vim para o Canadá com uma quantia de X mil dólares em espécie, notas de 100. Trouxe uma parte em dólares canadenses e a outra parte em dólares americanos mesmo, visto que não consegui comprar muitos dólares canadenses no Brasil.

      Deixei boa parte do meu capital no Brasil, cerca de 70 a 80% e logo que abri conta aqui no Canadá eu fiz wired transfers do Brasil pra cá. Aproveitei que a cotação do dólar tava baixando e fui mandando dinheiro aos poucos. Não me lembro agora o limite, mas tem um limite que você pode fazer de transferência pro exterior sem ter que justificar nada pro Banco Central.

      Mas não tem fórmula mágica, de uma forma ou de outra você sempre vai ter que pagar taxas e serviços para fazer estas transações. O único jeito de não pagar taxa nenhuma é trazendo dinheiro vivo.

      Abraços.

  6. Fábio says:

    Opa! Obrigado mesmo Pedro!!

    Ô dúvida que me mata antes de ir essa de como levar dinheiro… rsrs.
    Ainda decidindo!

    Valeu pela dica!!

    Abração.

    • Pedro says:

      Blz Fábio, qualquer coisa é só falar. Então, cerca de 3 meses pra vocês chegarem né? Dê um toque quando chegar, pra gente marcar de tomar umas. Abraço.

  7. Ana Paula Valentim says:

    Ola Pedro!
    Estou firmemente determinada a ir morar no Canadá, sei que nada será fácil, mesmo porque ja morei um ano em Angola e sei como é a vida de imigrante. Sei de todos os passos do processo, acredito que ainda vai demorar um tempo pra eu conseguir tudo o que preciso, mas a dúvida que não quer calar é: Tenho dois meninos , um de 14 e outro de 7. Seremos 3 pessoas morando e gastando…Quanto vc me aconselha a ter guardado para não passar aperto por aproximadamente um ano? Sei que o processo para conseguir trabalho como enfermeira não é tão rápido…Se puder me ajudar, te agradeço!
    Um abraço!

    • Pedro says:

      Olá Ana Paula, para um casal eu digo que o ideal é vir preparado para ter gastos mensais da ordem de 1500 dólares por mês. No seu caso, como são três pessoas, talvez seja mais adequado se preparar para ter uma despesa um pouco maior.

      Abraços!!

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